经济日报记者 郭子源凡资配
近日，国家金融监督管理总局等八部门联合印发《支持小微企业融资的若干措施》，明确提出增加融资供给。外贸、民营、科技、消费等重点领域的小微企业将获得更大力度帮扶，首贷、信用贷款、中长期贷款将惠及更多企业，企业资金周转成本也有望进一步降低。
“将融资协调工作机制扩展至全部外贸企业，推动银行加快落实各项稳外贸政策，确保应贷尽贷、应续尽续。”金融监管总局局长李云泽说，对于受关税影响较大、经营暂时困难的经营主体，“一企一策”提供精准服务。
2024年10月份，金融监管总局、国家发展改革委联合建立支持小微企业融资协调工作机制，其核心是加强央地联动、搭建银企精准对接桥梁，在区县层面建立工作专班，一手牵企业，一手牵银行，从供需两端发力，组织开展走访、需求摸排、融资推荐。截至目前，全国各地已累计走访经营主体超6700万户，发放贷款12.6万亿元，其中，信用贷款占比约三分之一。
“上海金融监管局已单列外贸板块，聚焦受关税影响较大的行业，为其提供纾困融资服务。”国家金融监督管理总局上海监管局相关负责人说，一方面凡资配，组织银企对接，加大信贷支持，近期已下发九大类企业清单，涉及企业近百万户，其中外贸企业达6.3万家；另一方面，鼓励、引导银行实施差异化信贷政策，为企业提供专项信贷额度、延长还款期限、简化审批流程等，并加大对出口转内销贸易的融资支持。
在上述差异化信贷政策中，“无缝续贷”“无还本续贷”政策是降低企业资金周转成本、综合融资成本的重要支撑。近年来，金融管理部门引导银行业开展“无缝续贷”“无还本续贷”。通过前者，企业能够连续、滚动使用信贷资金；通过后者，企业可暂时不偿还本金，只需定期偿还利息，极大缓解了企业的流动性压力。
“我们将深入推进中小企业‘无缝续贷’，按照零门槛申请、零费用办理、零周期续贷原则，指导银行跨前一步，主动摸排借款人需求，第一时间为其办理相关业务。”上海金融监管局上述负责人说，力争2025年“无缝续贷”累计投放超1万亿元，中小企业“无还本续贷”比去年增加投放1000亿元。
截至今年3月末，上海市已投放“无缝续贷”3195亿元，同比增长15.9%，其中，“无还本续贷”807亿元，同比增长67%。
除了增量、扩面、降本，小微金融服务还将开拓更多“新客户”。记者从金融管理部门获悉，接下来，将引导银行业加大首贷、信用贷、中长期贷、法人类贷款、民营类贷款投放。其中，首贷户俗称“白户”，也就是从未在银行贷过款的小微企业或个体经营主。
如何让小微企业拿到“第一笔贷款”，既是增加融资供给的重要内容，也是避免银行业陷入价格战、缓解息差压力的有益探索。
记者调研发现，目前小微金融的存量市场竞争相对激烈，那些资质好、信用优、前景好的企业普遍被多家银行争抢，贷款价格也普遍较低。相比之下，一些成立时间短、掌握核心技术、具有发展潜力的企业，尤其是初创期科技型企业尚未获得高质量金融服务。多位业内人士表示，除部分小微企业信用风险较高、不符合信贷准入条件外，不少企业缺乏信用信息，银行看不懂、看不清、看不准。
因此凡资配，要优化信用评级体系、拓宽信用信息来源，为更多“白户”增信。“协同创建信息对接共享机制。”金融监管总局副局长丛林说。例如，推动各地搭建信用信息共享和金融综合服务平台，让银行多跑数、企业少跑路，以数据信息支持银行发放信用贷款。
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